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新婚巧妙理财 三年内换房购车

时间:2009-9-8 10:44:48

   宁波有许多小夫妻,婚后照样过着恋爱时的生活,继续享受着两人世界。不过,这些小夫妻也有一些通病,由于生活没有太大的经济负担,缺少预算,常常赚多少就花多少,"月月光"成了他们的生活写照。
  
  "为什么我们收入不低,却总存不下钱呢?"在本报开通的"理财邮箱"里,不少"月光族"家庭诉说了这样的疑惑。此次,我们专程请来了光大银行宁波分行的金融理财师陈键,让她为这些小夫妻的家庭账本"把把脉",开个"诊断书",让你的家庭也能像我们案例里的张女士夫妇那样,三年内换上大房子,开上小轿车。
 
  1.典型案例
  
  在给我们发邮件的家庭中,张女士夫妇的状况颇具代表性。
  张女士今年25岁,新婚,老公28岁。张女士的月薪是3200元,奖金及其他收入年约6万元;老公月薪5400元,年底奖金约1-2万元。
  两人有一处房产,市值约55万元,贷款尚余13万元。月供2450元(6年)。还有私人借款3万元(要求明年还清,无息)。张女士的家庭还有银行存款约2万元,股票投入约4万元,基金投入约1.5万元。两人月支出约2500元,其他开销年约2万元。
  另打算给老公买分红险加重疾险,年约3600元,给父母买保险3500元,另老公父母及弟妹上学费用年约2万元。
  张女士的希望:1、能换个大房,也想知道是否有必要提前还贷款。2、想在3-5年的时间购买汽车。3年后考虑子女问题。

2.财务分析

  陈键为张女士的家庭现状做了分析。她认为张女士的家庭目前收支状况较好,月收入8600元,月支出2500元,一年后结清私人借款3万元后,结余约4万元。有较大的可投资空间。家庭存款结构较好,2万元银行存款作为家庭紧急准备金;投资结构相对合理。
  
  而问题是作为家庭主要劳动力和收入来源,张女士双方的保险支出较低,仅先生一人参保,年缴3600元。保险品种单一,不能覆盖双方的风险价值。
  
  因此,根据夫妻双方的年龄和实际投资方向,一般推断其风险承受能力中偏高,积极型属性。
  换房计划。目前以宁波市价为例,换一套100平方米,价值80万元的住宅。
  换车计划。3年后购入价值10万元的轿车一辆。
  子女教育规划。目前国家实行九年义务教育,普通高等教育费用约30万元。
  退休计划。退休后每月5000元家庭现金支配,相当于100万元的退休准备金。

作者:988创业网 
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